種類や違いから審査の難易度まで、事業資金の調達方法徹底ガイド

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ファクタリングが事業資金の調達に優れている4つの理由

借金をせずに事業資金を調達、それがファクタリング

本カテゴリーでは、事業資金を調達する方法として、ファクタリングが優れている理由を、4つの角度から見てご紹介していきたいと思います。

実際に会社を経営されている方にとっては先刻ご承知のことですが、事業資金とは、必要な時に使ってこそ、最大の効果を発揮するものです。それこそ事業資金なくして、会社の業績アップは望めないと言っても過言ではないでしょう。しかし、資金に余裕がある会社は別にして、多くの事業主、とりわけ中小企業の経営者にとっては、資金調達に頭を悩ませているケースが多々あることでしょう。そんな場合に、ぜひ利用を検討したいのが、ファクタリングに他ならないのです。

ファクタリングは言うなれば、借金をせずに事業資金を調達できる方法です。本来であれば支払いされているはずの売上金や、取引先の都合で支払いが先延ばしになっている売掛金を、専門業者に依頼して現金化を前倒しするというやり方ですので、それこそ後ろめたさはなにもありません。そればかりか、以下にご紹介するようなメリットもあるのです。ぜひ、積極的に、利用を検討してみてください。

1.銀行から融資を受けられるようになる

ファクタリングによる資金調達を行ったとしても、借入・借金とはみなされず、会社の信用情報に影響はありません。一方、その資金を銀行系であれ、ノンバンク系であれ、金融機関からの借り入れで賄った場合は、当然ながら負債とみなされます。同じ金額を調達するにしても、ファクタリングと借り入れでは、実に大きな違いがあるのです。それこそ、将来的に改めて銀行から融資を受けられる条件を整えておくのと、そうでないのとでは、会社の行く末を大きく左右してしまうことにもなりかねません。そうした意味でも、ファクタリングには大きなメリットがあるのです。

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2.時間をかけずに現金化できる

ファクタリングは現金化が早い、これには2つの意味があります。ひとつは、売掛金を本来の支払い日より前倒しして現金化できるという意味。もうひとつは、ファクタリング業者に依頼をしてから、現金化できるまでの期間が短くて済むという意味になります。

あまり知られていないファクタリングの大きなメリットの一つが「多額の資金調達が短期間で実現できる」事です。ファクタリングは、ビジネスローンなどと比較されることも多い資金調達方法ですが、ビジネスローンは初回で借りられるのは多くても200~300万円ほどです。 それも担保の土地などがある場合に限っての話で、担保がない場合は、1週間近い審査などを経て少額を調達できるケースがほとんどです。

その点、ファクタリングは高額債権を取り扱ってもらえる商社であれば、対応の早い業者であれば2日で5000万円調達できたケースも存在します。

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3.ファクタリングの勘定科目・貸借対照表をスマートにできる

繰り返し述べています通り、ファクタリングとは売掛金を専門業者に依頼して、現金化を前倒ししてもらうことであり、借金をする訳ではありません。それ故に、ファクタリングによる資金調達は、勘定科目や貸借対照表において、負債や借入金として記載しなくて済むということになります。もちろん不正経理ということには、全くもってなりません。ひいては、貸借対照表(バランスシート)上で、負債が減ることになりますので、後に改めて金融機関に融資を申し込む際も、審査や条件をより有利にできるのです。

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4.他の融資に比べて審査が通りやすい

資金調達で最も審査が厳しいとされるのは銀行のプロパー融資。それに次ぐのが、かつての国民政策金融公庫、現在の日本政策金融公庫の融資。そして一番低いのは、ノンバンク系のビジネスローンというのが傾向としてあります。ファクタリングの審査は、ハードルの高さとしては、ノンバンク系ビジネスローンとほぼ同等。それこそ、条件さえ整って入れば即日、それが無理でも数日程度で現金を入手することができます。ただし、ファクタリングならではの注意点として、審査でより重要視されるのは、依頼主の会社ではなく、売掛先の企業の業績や信用度であることに、留意しておく必要があります。

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